Как сделать рефинансирование кредита в альфа-банке?

Альфа-банк предлагает провести рефинансирование до четырех кредитов в других кредитных организациях. Данная процедура поможет снизить ставку по кредитам для тех заемщиков, которые взяли деньги под большой процент.

Данная статья поможет вам разобраться в рефинансировании в Альфа-Банке и содержит исчерпывающую информацию об условиях и тонкостях процедуры.

Что это такое и зачем?

Рефинансирование простыми словами – это замена существующего кредита на другой, более выгодный. Более понятный по смыслу синоним – перекредитование.

Перекредитование обычно производится посредством уменьшения платежа в месяц. Ещё можно объединить несколько кредитов в один для простоты расчетов и погашения – это называется реструктуризация. Альфа-банк предоставляет более выгодные условия для клиентов с зарплатными картами и для сотрудников компаний-партнеров.

Проводя рефинансирование, клиенты обычно преследуют одну или несколько целей:

1. Уменьшить ежемесячный платеж и кредитную нагрузку.
2. Продлить или уменьшить срок погашения.
3. Сэкономить деньги за счёт более выгодной процентной ставки.
4. Объединить несколько кредитов в разных банках в один для удобства.

Преимущества банка

Альфа-Банк ежегодно входит в рейтинг самых надежных банков России и является системно значимой кредитной организацией по данным Центробанка. Проще говоря, это очень надёжный банк, который выполняет свои обязательства и не начисляет скрытые проценты.

Кроме надёжности и хорошей ставки, выделим следующие плюсы:

1. Первый платёж – через 45 дней. Объединив кредиты, можно снизить нагрузку до двух раз и платить один раз в месяц.
2. Без подтверждения доходов. Банк не требует справок с работы и выписок со счёта.
3. Без справок из банков. Сотрудники банка возьмут на себя все хлопоты, нужно только указать информацию по кредитам, которые хотите перевести в Альфа-Банк. После чего нужно будет подать подготовленное заявление на закрытие кредита в других банках.
4. Фиксированная ставка от 9.9%. Ставка остаётся неизменной на весь срок – от 2 до 7 лет.
5. Удобное обслуживание. Управлять кредитным счётом можно через удобное приложение «Альфа-Мобайл» или интернет-банк «Альфа-Клик». Можно в один клик узнать сумму долга, размер и конечную дату ежемесячного платежа и внести плату не выходя из дома.
6. Способы погашения на выбор. Помимо онлайн-способов, банк имеет одну из крупнейших сетей банкоматов, терминалов и отделений. А ещё оплату можно вносить в банкоматах у партнёров Альфа-Банка, среди которых: Московский кредитный банк и Уральский банк реконструкции и развития.

Независимый обзор, о рефинансировании кредитов разных банков, с 4:55 минуты расскажут об альфа-банке.

Условия

Размер ставки: от 9,9% до 13,99%.
Срок кредита: от 2 до 7 лет.
Сумма кредита: от 50 000 рублей до 3 000 000 рублей (включительно).
Комиссия за выдачу и обслуживание кредита не взимается.
Срок рассмотрения заявки: от 1 до 5 дней.

Можно провести рефинансирование до четырех кредитов (кредитные карты также учитываются).

Альфа-банк предоставляет возможность получения дополнительных средств наличными.

Рефинансировать можно следующие виды займов:

1. Ипотеку.
2. Кредитные карты других банков.
3. Автокредиты.
4. Кредиты наличными.
5. Потребительские кредиты.

Варианты для перекредитования:

1. Займ выдается для погашения остаточной суммы основного долга.
2. Задолженность рефинансируется в полном объеме.
3. Размер долга превышает сумму, требующуюся для погашения.

В случае, если по какому-то кредиту возникает задолженность, то шансы на перекредитование резко уменьшаются.

Требования к заёмщику

Официальные и главные требования:

1. Гражданство РФ, возраст от 21 года.
2. Постоянный доход от 10 000 рублей после вычета налогов.
3. Непрерывный трудовой стаж от 3 месяцев.

Если эти требования не выполняются, то заявку можно даже не пытаться подавать.

После подачи заявления менеджеры банка рассматривают кандидата и выносят решение. В случае если оно положительно, составляется договор с новой процентной ставкой и сроком кредитования.

Как повысить шансы на одобрение?

К сожалению, официальные требования не дают полной картины, банк может отказать в рефинансировании. Проанализировав опыт работы в кредитной сфере и многочисленные отзывы клиентов Альфа-Банка, мы выделили требования, выполнив которые, банк с 90% вероятностью одобрит вам кредит. Пожалуйста, ознакомьтесь с ними, шансы сильно снижаются, если эти требования не выполняются.

1. Постоянная регистрация на территории РФ.
2. Наличие работы в регионе оформления кредита.
3. Желательно, чтобы стаж на последнем месте работы был от 6 месяцев.
4. Фактическое проживание должно быть не дальше 150 км от ближайшего отделения. Были случаи, когда клиентам "из деревни" не одобряли.
5. Нормальная кредитная история. У вас не должно быть безнадежных долгов в МФО, вы не должны быть банкротом или иметь много просрочек по кредитам или больше 4 кредитов на момент подачи заявки. Банк может посчитать вас рискованным клиентом.
6. У вас не должно быть долгов ФССП больше 20 000 рублей. (ФССП - Федеральная служба судебных приставов, если вы не знаете что это такое, можете быть спокойными).
7. Наличие контактного телефона (у банка должна быть возможность с вами связаться).
8. Альфа-Банка вам не отказывал в кредите за последние полгода. Лучше выждать перед второй попыткой.
9. Ваш паспорт не должен быть с истекшим сроком действия или находиться в розыске.
10. Возраст от 23 лет. Если вам ровно 21 год, банк будет к вам особенно внимателен.
11. Индивидуальным предпринимателям (юр. лицу) в рефинансировании отказывают.

Документы

Альфа-банк предоставляет кредит всего по двум документам:

1. Паспорт гражданина Российской Федерации.
2. Документ на выбор: загранпаспорт, водительское удостоверение, ИНН, полис, карта обязательного медицинского страхования, СНИЛС, дебетовая или кредитная карта любого банка.

Уже после одобрения заявки, банк сам подготовит все документы, нужно будет только подать заявление на закрытие кредита в другом банке, который рефинансируете. Но до подачи заявления об этом можно не думать.

Как оформить?

Самый быстрый и простой способ: оставить онлайн-заявку на официальном сайте Альфа-банка (по ссылке форма заявки на сайте банка).

После этого нужно ввести паспортные данные и краткие сведения о работе. В общем, следуйте инструкциям, там всё просто.

Альтернативный способ: прийти в любое отделение банка и сделать всё через сотрудника.

Зарплатные клиенты банка могут вызвать выездного менеджера. Но согласитесь, гораздо проще заполнить онлайн-заявку.

Что происходит после подачи заявки?

Банк проверяет ваши данные и кредитную историю. Внимательно ознакомьтесь с требованиями, которые описаны выше.

В случае, положительного ответа на заявку о перекредитовании, между клиентом и банком создается новый кредитный договор. Вместе с ним будут оформлять и документы на перечисление средств для погашения старого займа.

Помните, что вы должны проживать в городе с отделением Альфа-Банка, или не дальше 150 км от ближайшего отделения.

Можно выделить следующие этапы рефинансирования:

1. Заполнение онлайн-заявки.
2. Рассмотрение и одобрение заявки банком.
3. Средства будут перечислены на счет.
4. После этого можно погасить кредит в стороннем банке досрочно.
5. Предоставить справку о закрытии этих кредитов в отделении альфа-банка.
6. Выплачиваем новый кредит от Альфа-Банка с более выгодными условиями.

Заключение

1. Рефинансирование – это получение более выгодных условий по кредиту в банке.
2. Альфа-банк удобный и очень надежный банк, который входит в ТОП 10 системно значимых кредитных организаций по версии Центробанка. 
3. Если по обязательствам в других банках есть просроченная задолженность, то шансы, что альфа-банк откажет увеличиваются.
4. Оформить заявку и получить решение можно онлайн не выходя из дома.
5. Рефинансирование помогает снизить процентную ставку по кредиту.

Оформить рефинансирование в альфа-банке очень просто. Понадобится всего два документа. Благодаря участию в программе можно погасить до четырёх кредитов, при этом, уменьшив ежемесячную выплату.