В чем преимущества кредитной карты альфа-банка 100 дней без процентов?

Вот уже несколько лет одним из известнейших банков России выпускается кредитная карта с льготным периодом в 100 дней. Это выгодно отличает ее от кредитных предложений других банков, где беспроцентный период по картам составляет не более 50 - 60 дней. Кроме того, карта позволяет снимать без комиссии до 50 000 рублей наличными ежемесячно .

Когда будет полезна?

Учитывая весьма продолжительный льготный период, карта становится незаменимой:

1. В путешествиях, особенно за границу. В странах Европы и Америки без кредитной карты вы не сможете даже взять в аренду автомобиль или снять квартиру. Использование кредитной карты удобно тем, что в случае аренды сторонний банк блокирует не ваши личные средства, а банковские, которые потом вам вернутся, тем временем вы не теряете часть личных средств, которых в путешествиях и так много не бывает.
2. Для крупных покупок, когда наличных средств не хватает или не хочется «вытаскивать» их из других своих финансовых проектов. Например, вам требуется совершить покупку на сумму 100 000 рублей. Вы могли бы воспользоваться своими деньгами, хранящимися на накопительном вкладе или другом финансовом инструменте, но, таким образом, вы потеряли бы часть процентов от вложения. С картой вы можете сделать покупку в нужный момент, а долг погасить в течение 100 дней.
3. Картой можно оплачивать ежедневные покупки, совсем не используя личные средства. Например, сделать вложение в накопительный продукт в размере одной зарплаты, далее пользоваться кредитной картой в течение месяца. Долг по карте погасить новой зарплатой. Доход от процентов покроет стоимость обслуживания карты.
4. Использование карты и своевременное погашение задолженности по ней поможет получить положительную кредитную историю, которая может впоследствии пригодиться для более крупных кредитов.

Возможности и условия

Кредитная карта «100 дней без процентов» от альфа-банка - продукт, уже давно зарекомендовавший себя на рынке. Беспроцентный период в 100 дней - действительно хороший срок для того, чтобы успеть вернуть банку сумму, взятую в кредит, не неся никаких дополнительных расходов.

Видео о плюсах и минусах карты 100 дней от альфа-банка.

Возможности, предоставляемые кредитной картой:

• пользование кредитом в течение 100 дней с момента первой покупки (или снятия наличных), не оплачивая никаких процентов банку;
• снятие наличных без комиссии (до 50 000 рублей, 1 раз в календарный месяц);
• кредитный лимит до 1 000 000 рублей (рассчитывается индивидуально);
• процентная ставка - от 14,99% (также своя для каждого клиента);
• автоматическое возобновление льготного периода после погашения задолженности;
• при оформлении карты клиент получает возможность пользоваться мобильным приложением, интернет-банком, смс-информированием.

Льготный период

Льготный период по карте составляет 100 дней, это чуть более 3 месяцев - срок, достаточный, чтобы погасить небольшой кредит.

Льготный период отсчитывается с момента первой покупки (транзакции по карте) и является возобновляемым. При погашении кредита, он начнется вновь, как только вы совершите новую покупку.

По истечении 100 дней, если вся сумма кредита не была возвращена, на нее начнут начислять проценты, они рассчитываются индивидуально при открытии карты, но не менее 14,99% годовых. Максимальный процент, обозначаемый банком - 39,99 %. Как правило, назначенные проценты бывают ближе к максимальному. Предоставление полного пакета документов (со справками о доходах и т.п.) способно снизить проценты по кредиту на 0,5 - 2 %. Пониженная ставка также действует для сотрудников и зарплатных клиентов банка (33% и 27% годовых соответственно).

Продолжительный льготный период не означает, что деньгами можно просто безвозмездно пользоваться и ничего не отчислять банку. Обязательные платежи все же существуют, но, в отличие от других банков, здесь вы просто погашаете небольшими частями свой долг, проценты действительно не нужно платить на протяжении 100 дней.

Минимальный ежемесячный платеж составляет 5% от суммы долга, но не менее 320 рублей. График и суммы внесения платежей сверх этого установленного минимума банк оставляет на совести клиента.

При просрочке ежемесячных платежей более, чем на 5 дней, банк назначает штраф в 1% от суммы платежа в день.

Кредитный лимит

Кредитный лимит по карте зависит от ее категории: для классических карт - до 500 000 рублей, золотых - до 700 000 рублей, платиновых - до 1 миллиона рублей.

Для его повышения при открытии карты следует предоставить банку как можно больше документов, подтверждающих вашу благосостоятельность и платежеспособность (это могут быть документы о наличии в собственности автомобилей, недвижимости, выписки с банковских счетов, справки о доходах и т.п.).

Как правило, в первые месяцы использования карты лимит составляет 2-3 ежемесячных дохода клиента. При своевременном погашении, впоследствии банк может увеличить лимит.

Виды карт и тарифы

Вы можете выбрать тип платежной системы (visa или master card) и категорию карты (classic, gold и platinum) самостоятельно.

Обе платежные системы предоставляют своим клиентам бонусы и скидки (часто - скидки в определенных магазинах, конкурсы от платежных систем при покупках на определенную сумму и т.п.)

Стоимость обслуживания

Категории карт зависят от кредитного лимита. Для карт категории classic - это 500 000 рублей, gold - 700 000 рублей, platinum - до 1 000 000 рублей.

Процентная ставка в любом случае будет индивидуальная, но не менее 14,99% годовых.

Независимо от выбранной категории, карта выпускается бесплатно, без комиссии можно снять до 50 000 наличными в месяц.

Как оформить?

Оформить карту может любой совершеннолетний гражданин РФ всего по двум документам: паспорт и дополнительный документ на выбор. В качестве второго документа можно предоставить страховой полис ОМС или ДМС, СНИЛС, водительское удостоверение, загранпаспорт с отметкой о выезде за рубеж в последние 12 месяцев, ИНН.

Также банку понадобится:

• номер мобильного телефона;
• номер стационарного рабочего телефона;
• прописка в городе, где есть отделение альфа-банка, или неподалеку от такого города;
• справка об официальном доходе не менее 9 000 рублей в месяц для жителя Москвы и области, 5000 рублей в месяц - для других регионов.

Повысить кредитный лимит и понизить процентную ставку можно, предоставив документы, подтверждающие вашу платежеспособность, например:

• документы о наличии в собственности автомобиля (не старше 4 лет);
• справку с работы о доходах за последние 3 месяца.

Чтобы оформить кредитку, не обязательно посещать офис банка. Можно оставить заявку на сайте, после ее рассмотрения с вами свяжется специалист, с которым можно договориться об удобном адресе и времени посещения банка, также есть возможность доставки карты курьером.

Снятие наличных

Снимать наличные с кредитной карты можно сразу после ее активации (обычно в день выдачи карты, или на следующий день). Сумма ограничена лишь кредитным лимитом. Но без комиссии вы сможете снять только 50 000 рублей в месяц. Если необходима большая сумма, банк удержит за ее выдачу 5,9%. Снимать наличные можно в банкоматах альфа-банка и его партнеров.

Заключение

Кредитная карта - отличная альтернатива микрозаймам, обычным потребительским кредитам и просьбам дать в долг у друзей/родственников/коллег, если деньги требуются срочно, на непродолжительное время и вы уверены, что сможете вернуть их за чуть более чем 3 месяца. Если такой уверенности нет, лучше подыскать для себя другой кредитный продукт, ведь процент, начисляемый по кредитной карте, существенно выше процентов по обычным кредитам.