Вот уже несколько лет одним из известнейших банков России выпускается кредитная карта с льготным периодом в 365 дней. Это выгодно отличает ее от кредитных предложений других банков, где беспроцентный период по картам составляет не более 50 - 60 дней. Кроме того, карта позволяет снимать без комиссии до 50 000 рублей наличными ежемесячно.
Как оформить?
Оформление кредитной карты в Альфа-банке проще, чем когда-либо. Просто посетите веб-сайт банка и заполните онлайн-заявку — это удобно и экономит ваше время.
Закажите сейчас — бесплатно доставим завтра
Кредитная карта с целым годом без %
С кэшбэком за все покупки
После одобрения заявки, Альфа-банк предложит вам бесплатную доставку карты прямо к вашему порогу в удобное для вас время и место. Также вы можете получить карту в офисе банка или в торговых точках партнеров, таких как Билайн, Мегафон, М-Видео и другие.
Как активировать?
После получения карты активация происходит в несколько простых шагов. Вам нужно будет подписать договор и активировать карту, используя мобильное приложение Альфа-банка или Альфа-Онлайн.
Выберите карту на главном экране, затем перейдите в раздел "Активация карты" или "Активировать". Создайте ПИН-код для вашей новой карты и подтвердите активацию с помощью кода, полученного в СМС.
Процесс оформления и получения кредитной карты в Альфа-банке максимально упрощен и клиентоориентирован, а бесплатная доставка делает этот процесс еще более удобным и доступным.
Кому будет полезна карта?
Учитывая весьма продолжительный льготный период, карта становится незаменимой:
- Для крупных покупок, когда наличных средств не хватает или не хочется «вытаскивать» их из других своих финансовых проектов. Например, вам требуется совершить покупку на сумму 100 000 рублей. Вы могли бы воспользоваться своими деньгами, хранящимися на накопительном вкладе или другом финансовом инструменте, но, таким образом, вы потеряли бы часть процентов от вложения. С картой вы можете сделать покупку в нужный момент, а долг погасить в течение 365 дней.
- Картой можно оплачивать ежедневные покупки, совсем не используя личные средства. Например, сделать вложение в накопительный продукт в размере одной зарплаты, далее пользоваться кредитной картой в течение месяца. Долг по карте погасить новой зарплатой. Доход от процентов покроет стоимость обслуживания карты.
- Использование карты и своевременное погашение задолженности по ней поможет получить положительную кредитную историю, которая может впоследствии пригодиться для более крупных кредитов.
Возможности и условия
Кредитная карта «365 дней без процентов» от альфа-банка - продукт, уже давно зарекомендовавший себя на рынке. Беспроцентный период в 365 дней - действительно хороший срок для того, чтобы успеть вернуть банку сумму, взятую в кредит, не неся никаких дополнительных расходов.
Возможности, предоставляемые кредитной картой:
- пользование кредитом в течение 365 дней с момента первой покупки (или снятия наличных), не оплачивая никаких процентов банку (тут есть ньюансы о которых ниже);
- снятие наличных без комиссии (до 50 000 рублей, 1 раз в календарный месяц);
- кредитный лимит до 1 000 000 рублей (рассчитывается индивидуально);
- процентная ставка - от 11,990% до 29,495% годовых (также своя для каждого клиента);
- автоматическое возобновление льготного периода после погашения задолженности;
- при оформлении карты клиент получает возможность пользоваться мобильным приложением, интернет-банком, смс-информированием.
Льготный период – действительно ли 365 дней?
Для снятия наличных беспроцентный период составляет 60 дней с момента заключения договора. Важно помнить, что для сумм более 50000 ₽ при снятии наличных будет взиматься комиссия 3,9% плюс 390 ₽.
Беспроцентный период возобновляется после каждого полного погашения долга. Если вы активно используете карту и своевременно выплачиваете задолженность, возможно увеличение кредитного лимита.
Опция беспроцентного периода активируется после подключения карты и возобновляется после полного погашения долга. Вы также можете оформить карту без беспроцентного периода.
Проценты не начисляются в беспроцентный период, но важно вовремя выплачивать минимальные платежи и полностью погасить задолженность до его окончания. В противном случае начнется начисление процентов по стандартной ставке.
Покупки, оплаченные картой, входят в льготный период 365 дней. Это включает платежи пластиковой картой, через QR-код или СБП. Если вы погасите задолженность в течение 20 дней после выставления минимального платежа, просрочки не будет.
Таким образом, беспроцентный период кредитной карты Альфа-банка предоставляет возможность использования средств без начисления процентов в течение определенного времени при условии своевременного погашения долга. Это делает её удобным инструментом как для крупных, так и для регулярных покупок.
Минимальный ежемесячный платёж
Продолжительный льготный период не означает, что деньгами можно просто безвозмездно пользоваться и ничего не отчислять банку. Обязательные платежи все же существуют, но, в отличие от других банков, здесь вы просто погашаете небольшими частями свой долг, проценты действительно не нужно платить на протяжении 365 дней.
Минимальный платеж состоит из 0-10% основного долга и начисленных процентов (если они есть). Для удобства информация о сумме платежа и дате его погашения доступна в мобильном приложении банка и в электронной выписке.
При просрочке ежемесячных платежей более, чем на 5 дней, банк назначает штраф в 1% от суммы платежа в день.
Кредитный лимит
Максимальный кредитный лимит на кредитной карте Альфа-банка может достигать до 1 000 000 рублей. Минимальный – 10 000 рублей. Однако важно понимать, что фактический размер лимита определяется индивидуально для каждого клиента. Этот лимит рассчитывается на основе множества факторов, включая кредитную историю клиента и его ежемесячный доход.
Кредитная история является ключевым фактором, поскольку она предоставляет банку информацию о том, насколько ответственно клиент ранее обращался с кредитными обязательствами. Если у клиента хорошая кредитная история, то есть он регулярно и своевременно выплачивал предыдущие кредиты и не имеет просроченных платежей, это повышает вероятность получения более высокого кредитного лимита.
Ежемесячный доход также важен, поскольку он дает банку представление о том, какая сумма долга будет удобной для клиента с точки зрения регулярных платежей. Высокий и стабильный доход может способствовать увеличению кредитного лимита.
Как увеличить кредитный лимит?
Альфа-банк также использует специальную программу для расчета кредитного лимита, которая учитывает не только кредитную историю и доход, но и другие факторы, такие как платежное поведение и использование текущей кредитной линии.
Для его повышения при открытии карты следует предоставить банку как можно больше документов, подтверждающих вашу благосостоятельность и платежеспособность (это могут быть документы о наличии в собственности автомобилей, недвижимости, выписки с банковских счетов, справки о доходах и т.п.).
Как правило, в первые месяцы использования карты лимит составляет 2-3 ежемесячных дохода клиента. При своевременном погашении, впоследствии банк может увеличить лимит.
Кроме того, программа банка постоянно пересматривает размеры кредитных лимитов. Это означает, что если клиент активно пользуется кредитной картой, своевременно погашает задолженность и поддерживает положительную кредитную историю, его кредитный лимит может со временем увеличиться.
Для увеличения кредитного лимита клиенту рекомендуется:
- Своевременно выплачивать кредиты и избегать просрочек.
- Поддерживать стабильный и достаточный доход.
- Активно и разумно использовать текущую кредитную линию.
- Регулярно обновлять информацию о своих доходах в банке.
Виды карт и тарифы
На данный момент Альфа-Банк выпускает только карте в платёжной системе МИР.
У альфа-банка есть несколько кредитных карт с похожими но немного разными тарифами. Самый популярный – это 365 дней беспроцентного периода на покупки в первый месяц после оформления, и 60 дней далее. Кроме этого есть например кредитная карта для любителей путешествовать – Альфа-тревел, с повышенным кэшбеком на всё что связано с путешествиями.
Подробнее про все карты Альфа-банка смотрите на нашей отдельной странице.
Процентная ставка очень индивидуальная и может меняться, можно узнать только после оформления карты и получения кредитных средств (ухода в минус).
Закажите сейчас — бесплатно доставим завтра
Кредитная карта Alfa Travel
Лучшая кредитка для любителей путешествовать
Кредитную карту можно также оформить на Альфа-стикер (для бесконтактной оплаты):
Альфа-стикер
Платите одним касанием с кэшбэком до 100% каждый месяц
Стоимость обслуживания
Обсулживание у кредитных карт бесплатное. Однако стоит помнить, что по-умолчанию подключена услуга платных смс и пуш-уведомлений, если по карте были операции (которую можно отключить). А тажке, если у вас есть кредит, то минимальный платёж в месяц составляет от 0 до 10% но не менее 300 рублей (тоже индивидуально). Это конечно нельзя считать стоимостью обслуживания карты, но что такие платежи есть стоит иметь ввиду.
Если картой не пользоваться и не иметь задолжности она точно будет бесплатной.
Все карты выпускаются бесплатно.
Документы для оформления
Оформить карту может любой совершеннолетний гражданин РФ всего по двум документам: паспорт и дополнительный документ на выбор. В качестве второго документа можно предоставить страховой полис ОМС или ДМС, СНИЛС, водительское удостоверение, загранпаспорт с отметкой о выезде за рубеж в последние 12 месяцев, ИНН.
Также банку в некоторых случаях понадобится:
- номер мобильного телефона;
- номер стационарного рабочего телефона;
- прописка в городе, где есть отделение альфа-банка, или неподалеку от такого города;
- справка об официальном доходе не менее 10 000 рублей в месяц для жителя Москвы и области, 5000 рублей в месяц - для других регионов.
Повысить кредитный лимит и понизить процентную ставку можно, предоставив документы, подтверждающие вашу платежеспособность, например:
- документы о наличии в собственности автомобиля (не старше 4 лет);
- справку с работы о доходах за последние 3 месяца.
Чтобы оформить кредитку, не обязательно посещать офис банка. Можно оставить заявку на сайте, после ее рассмотрения с вами свяжется специалист, с которым можно договориться об удобном адресе и времени посещения банка, также есть возможность доставки карты курьером.
Снятие наличных
Снятие наличных с кредитной карты Альфа-банка предусматривает следующие условия:
- Бесплатное снятие до 50 000 рублей в месяц: Вы можете снимать наличные суммой до 50 000 рублей в месяц без комиссии и без начисления процентов.
- Комиссия за суммы свыше 50 000 рублей: При снятии сумм, превышающих 50 000 рублей в месяц, банк взимает комиссию в размере 3,9% от суммы, плюс фиксированная сумма 390 рублей за операцию.
- Беспроцентный период: Снятие наличных входит в льготный период на 60 дней. Это означает, что если вы погасите задолженность за снятие наличных в течение этого срока, проценты начислены не будут.
- Возможность снятия в любых банкоматах: Вы можете снимать наличные как в банкоматах Альфа-банка, так и в банкоматах других банков. Однако некоторые банки могут взимать дополнительную комиссию за использование своих банкоматов. В таких случаях, как правило, перед снятием денег на экране банкомата отображается предупреждение о комиссии.
Пополнение кредитки
Пополнить карту можно несколькими способами, все из которых бесплатны. Вы можете перевести средства с дебетовой карты через мобильное приложение или Альфа-Онлайн, внести наличные через банкомат, или осуществить перевод с карты другого банка.
Кэшбек на покупки
Кэшбэк на кредитной карте Альфа-банка предлагает выгодные условия для различных категорий покупок. Вот ключевые моменты:
- Суперкэшбэк до 100%: Каждый месяц у вас есть шанс получить до 100% кэшбэка на покупки в одной случайной категории, выбранной в ходе вращения барабана суперкэшбэка.
- 5% кэшбэк в избранных категориях: Вы можете выбирать до трех категорий каждый месяц, в которых будет начисляться 5% кэшбэка. К таким категориям относятся, например, супермаркеты, такси и рестораны.
- 1% кэшбэк на все остальные покупки: На все покупки, не входящие в выбранные категории или суперкэшбэк, начисляется 1% кэшбэка.
- Разнообразие категорий: Среди категорий, на которые распространяется кэшбэк, есть АЗС, фастфуд, услуги в сфере красоты, кафе и рестораны, супермаркеты, путешествия, здоровье, одежда и обувь, развлечения.
- Начисление кэшбэка: Кэшбэк начисляется на покупки, оплаченные через кредитную карту, за исключением платежей, совершенных через Систему Быстрых Платежей (СБП). Начисление происходит до 10 числа следующего месяца. Например, если вы совершили покупки в августе, кэшбэк будет начислен до 10 сентября.
- Отслеживание и использование кэшбэка: Вы можете проверить размер накопленного кэшбэка и управлять им через мобильное приложение или Альфа-Онлайн. Кэшбэк можно перевести в рубли на свой счет.
Заключение
Эта карта будет особенно полезна для людей, которые предпочитают гибкость в управлении своими финансами. С беспроцентным периодом до 365 дней на покупки и возможностью снятия наличных без комиссии до 50 000 рублей в месяц, она предлагает значительные преимущества для тех, кто активно пользуется кредитом.
Карта также подойдет тем, кто стремится улучшить свою кредитную историю, регулярно и своевременно погашая кредиты. Благодаря системе поощрения ответственного кредитования, такие клиенты могут рассчитывать на увеличение кредитного лимита.
В добавление, для любителей дополнительных бонусов, кредитная карта Альфа-банка предлагает привлекательные условия кэшбэка, что делает её привлекательной для широкого спектра ежедневных покупок.
8817 просмотров
